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消费金融对消费理念产生的影响

所属栏目:金融论文 发布日期:2019-10-09 10:11 热度:

   摘要:消费金融对消费理念产生多元化影响。文章以此为中心,分别介绍了京东白条、蚂蚁花呗,并且以数据统计、问卷调查的方式对影响进行具体研究,目的在于正确认识消费信贷。

  关键词:蚂蚁花呗;京东白条;消费金融;线性回归关系

消费金融对消费理念产生的影响

  1  消费金融与蚂蚁花呗、京东白条

  所谓消费金融创新,主要基于互联网金融,结合金融特点充分发挥互联网的优势,打造全新金融消费类型。相较于传统的金融支付方式,互联网金融充分应用互联网数据优势,创建互联网消费平台,进而为消费者消费提供更多便利。蚂蚁花呗是阿里巴巴公司的信贷服务产品,隶属于蚂蚁金服,是一种全新的电商类型金融服务项目。在支付宝平台上购物,开通蚂蚁花呗,根据网络活跃度、用户的支付习惯等,为用户提供一定可透支额度,能够享受提前购买、次月还款的服务,为中低等消费群体解决了一定资金困难问题,并且提高了很多人群的消费能力。蚂蚁花呗能够在天猫、淘宝等多个网上购物渠道购物,在不断发展与优化下,大部分实体店也可以消费蚂蚁花呗,并且支付宝会定期为蚂蚁花呗用户提供红包服务,消费者的消费体验明显提高。蚂蚁花呗开通于 2015 年双十一,蚂蚁花呗开通后支付率提高明显。蚂蚁花呗支付成功率非常高,为双十一当天增加了 1.3 亿元消费额 [1]。京东白条是京东公司推出的全新支付方式,其功能与蚂蚁花呗相似,先消费、后付款。京东白条必须在京东网店使用,以白条先结账,下个月将金额还清,并且能够分期还款,这为大部分消费者减轻了消费还款的压力。京东白条还具备全球购、租房、教育、产品众筹等消费模式,是非常先进的在线消费模式。

  2  消费金融对消费理念影响的数据分析

  2.1 收集消费金融数据利用互联网平台发放调查问卷 400 份,调查问卷回收 350 份,回收率为 87.5%,主要以蚂蚁花呗为主。之所以选择互联网平台进行调查问卷,主要因为互联网传播效率与回收效率都比较高,这为消费金融对消费理念影响数据分析提供了便利条件与数据资源。

  2.2 调查数据分析结合调查数据发现,蚂蚁花呗应用人群主要集中在“80、90、00”后,其中活跃度较高的为“90、00”后,占蚂蚁花呗消费群体的 80%。消费购买的产品最多的为服饰与护肤用品,并且女性购买较多,是整个群体的 7 成。网购额度变化受到不同因素的影响。蚂蚁花呗作为全新的消费金融模式,以网络购物作为出发点,带入消费函数公式,其中自发消费为,边际消费倾向为,y 为总收入。根据消费公式函数可以发现,人们的消费与收入水平有直接关系,同时消费能力与消费者年龄、收入、职业、性别等也相互关联。边际消费倾向直接影响消费能力。以多元回归方式分析不同变量变化中,共线性的变化,及时进行诊断,通过诊断发现,VIF 值< 10,这种状态下消费模型处于良好,并不包括多重性。但是如果结果> 10,则存在多重性。由此总结消费与年龄、性别等因素的线性回归关系。

  3  消费金融对消费理念影响的建议

  消费信贷形式为人们带来很多便利,同时也会出现某些问题。尤其是消费者群体中,因为信用额度的影响,对消费无法克制,最终造成过度消费,反而将蚂蚁花呗减轻压力的功能变成增加压力的途径。消费中必须保持理性,端正消费的态度。对于商家群体,尽量采取差异化营销的方式,针对不同消费群体及时调整销售模式,为网络销售提供更多灵活性 [4]。比如分期付款的限额可以适当调整,利用价格中 9 结尾心理暗示价格对消费者的吸引力,适当调整商品价格,这样不仅提高了消费者对商品的关注度,还能够为蚂蚁花呗或者京东白条分期付款锦上添花。

  4  结束语

  综上所述,消费信贷的金融模式,对消费者习惯、理念、消费结构等产生直接影响。根据消费者年龄、性别、蚂蚁花呗消费额度等的调查分析,蚂蚁花呗、京东白条具有为消费者减轻消费压力、提高消费者消费能力等优势。同时端正消费者消费态度,杜绝消费者过度消费,真正做到消费量力而行。

  参考文献:

  [1] 焦乐柯,刘雅婧,邓秀芳 . 互联网金融的创新对消费行为的影响——以蚂蚁花呗为例 [J]. 企业导报,2016 (13):6-7.

  [2] 缪逸帆,王璐炜 . 互联网消费金融的风险管理研究——以“蚂蚁花呗”为例 [J]. 时代金融,2017(18):29,35.

  [3] 郝柳君,荣茜 . 个人消费信贷产品的创新对消费者行为的影响——以蚂蚁花呗为例 [J]. 时代金融,2016 (36):201.

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文章标题:消费金融对消费理念产生的影响

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