摘要：国际贸易融资创新对我国商业银行新时代经济发展起着不可忽视的作用。但是，目前我国商业银行国际贸易融资发展处于初期阶段，还存在许多的问题，同时又面临许多机遇。所以，我们要充分重视国际贸易融资创新，结合我国国情，探讨并实现我国商业银行现阶段在国际贸易融资业务中的创新方式。
关键词：商业银行;国际贸易;融资
1引言
国际贸易融资，是商业银行发展的重要推动因素。特别是今天，我国进出口贸易呈明显上升趋势，我国商业银行国际贸易融资的创新发展迫在眉睫。本文将结合相关理论阐述，分析我国商业银行的国际贸易融资现状并分析问题，进而提出创新发展的应对策略。
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2关于国际贸易融资创新
2.1国际贸易融资的基本概述
通过国际贸易融资的定义可以从两个角度来看：
狭义角度上的国际贸易融资，单纯地指商业银行以某项贸易活动的现金流量作为资金来源和依据，对进出口商履约，并以托收、汇款或者信用证项等结算中的商业单据或金融单据等权利凭证为进出口商履约提供保障。
广义角度上的国际贸易融资，除了上述的狭义的国际贸易融资内容，还包括商业银行分别为进出口商提供的与进口贸易结算有关的所有融资活动，并且通过风险分散和资本市场的技术，复核国际贸易规定，为国际贸易融资提供方法和条件的统称。融资过程中，除了银行以外，还有其他中介机构参与其中，银行不一定是货权单据的控制方。
2.2国际贸易融资创新的基本内容
各种可以满足客户异质化方面需求并且具有创新性的融资方式的出现是国际贸易融资创新性的直接体现。国际贸易融资方式创新主要包括以下几方面：
(1)福费廷。福费廷(FORFAITING)又称包买票据，是一种中期的并且利率固定的无追索权出口贸易融资方式，是指在某种程度上对某种权利的退让。细节上就是进口商收到出口商提供的货物或者服务之后，包买商在无追索权的前提下，在出口商处购买银行(一般情况下在进口商所在地)提供担保并已承兑的远期汇票或本票的方式。这个过程中包买商大多依附于银行机构。
(2)保付代理。保付代理又简称为保理，是一种综合性服务，一般针对出口商提出，并在资信调查及评估、代收账款、财务管理、风险担保等各方面对进口商进行评估的综合性财务服务。
(3)库存融资。是指在市场需求量较小，又或者价格过低，出口企业销售量过小等种种情况下，造成企业商品大量库存积压，资金周转困难，再生产间断，企业采取将积压库存抵押给商业银行的方式或者使用专业仓储公司仓库存储积压之后以仓单为抵押向商业银行质押融资的方式实现资金增量的行为。此时，银行处于价格变动的考虑，质押率往往低于70%~80%。
3我国商业银行国际贸易融资面临的主要问题
3.1国际贸易融资业务单一
在20世纪90年代中期，我国适应国际市场，初步开展国际贸易融资业务，时间较欧美国家晚很多，因此我国商业银行在国际贸易融资方面的理论并不充分，融资方式略显单一化，在创新性方面更是少之又少，这明显暴露出我国商业银行在国际贸易融资创新方面基础薄弱的问题。然而，随着国际形势的不断推进和“一带一路”倡议的要求，国际融资业务面临着高难度的挑战，显然我国商业银行在国际贸易融资上的单一模式已经无法适应客户的新需求，提高银行管理层在业务方面的创新观念、摒弃长久以来形成的落后观念，成为改善商业银行在国际贸易融资业务产品方面创新率的关键，以此才能真正地满足客户的现实需求。
3.2国际贸易融资从业人员素质参差不齐，专业能力欠缺
国际贸易融资业务并不是一个具有一般意义上普遍性或者常识性的业务领域，而是一个有着极强针对性和专业性的领域，它对从业人员的素质也有着极高的要求。从业人员不仅要具备外汇政策法规方面的知识、熟悉国际贸易规则，而且还要对计算机有熟练的操作能力、掌握较高的外语水平。目前，我国的国际贸易融资水平仍处于初级阶段，市场需求明显高于从业人员的队伍现状，培养力度明显滞后。放眼国际，激烈的国际竞争形势并没有激起国内对相关从业人员的重视，国内商业银行在创新鼓励机制方面也有所欠缺，这使得专业性人才更多的趋向于选择外资银行，造成国内商业银行面临的形势变得更加严峻。
3.3国际贸易融资业务内部风险控制制度不健全，风险控制能力差
外汇风险和政治风险以及利率风险等都属于国际贸易融资风险，虽然通过使用针对性的技术手段、协调银行部门之间的关系，能够在一定程度上起到预防的作用。但是，就目前而言，我国商业银行在风险防控理论知识、系统设置、技术底蕴都难以满足实际的风险管控实施。我国商业银行内部并不成熟的风险管理水平导致国际保理业务在实际操作中以附追索权为主。通常而言，我国商业银行在国际结算业务中会由于原有传统方式的固化而导致经营不集中，造成面临国际结算、外汇信贷和会计部分之间的管理不同步和信息未能共享的难题，另外，在风险防控方面也存在着问题。
3.4商业银行国际贸易融资对中小企业客户不够重视，资金供需结构失衡
我国的国民经济组成中活性最高并最具有发展空间的是中小企业，但是中小企业也因为规模普遍不大、缺乏风险抵抗能力、企业经营活动缺乏计划性以及财务信息不透明等因素而存在巨大问题，商业银行出于对资产风险管控的考虑，对中小企业的融资建设力度不大，也缺乏主动性。单一地将核心客户定位为国有大中型企业，忽略了中小企业的融资需求，而中小企业的融资需要也是现实存在的。中小企急切的融资需求与相对更大的风险和商业银行资产风险管控理念出现了巨大的矛盾，出现了资金供需结构失衡的问题。
4我国商业银行国际贸易融资创新的解决办法
4.1构建完善的业务创新体系，进一步提升产品与业务的创新能力
近年来，我国在国际贸易融资业务方面获得了一定的成就，进一步推动了国际贸易融资的多元化进程，诸多国际贸易融资业务也在一定程度上取得长足发展，但是我国商业银行在国际贸易融资领域依然大大落后于外资银行。因此，加强与外资银行的合作，学习借鉴国外的先进技术与经验，汲取其发展过程优秀营养部分，立足我国银行实际需求，积极引进融资工具，进而创建适合我国自身商业银行的规范化国际贸易融资业务体系，多元化发展并拓宽国际贸易融资业务渠道。在国际贸易融资业务体系上实现创新发展，改善国际贸易融资方式和丰富融资结构，最大限度地满足我国企业国际贸易融资需求，以此作为实现我国商业银行国际贸易融资创新的有效方式。
4.2加强相关人才培养，建立健全专业创新人才激励体制
大力提升我国商业银行员工素质是时代的必然要求。首先，应该在培养与选拔国际贸易融资业务专业人才方面投入更大精力，通过专家交流、参观了解等多种方式大力开展国际业务方面的培训学习。商业银行不仅要对专业人才有足够的重视，而且要在银行内部建立起科学、合理、有效的绩效考核机制与晋升渠道，以保证人才对银行自身的认可度与忠诚度;真正落实创新人才激励机制，积极引导从业人员在拓展业务与产品创新中的参与度。其次，大力引进外资银行的国际贸易方面的高端人才，带动并提高相关业务在职人员的职业技能，进一步提高我国商业银行在国际业务领域的管理水平，从而增强其综合竞争力。
4.3建立健全国际贸易融资业务风险动态管理体系，增强风险管控能力
目前，我国商业银行必须在经营管理模式上做出改变，在国际贸易融资业务方面，需要建立完善规范化的风险动态管理体系用以加强商业银行的风险防控能力，进一步扩充业务内容，而且还要对对外贸易中存在的风险进行有效准确地控制。对贸易融资中的资金流量进行控制时，要格外注意对关联性企业的审查，严令禁止利用关联性交易的手段达到挪用资金不良目的的行为。控制对贸易融资中的物流时，要充分地认识到国际贸易融资中存在的风险并不能通过传统的单据控制得到有效的识别，在大数据时代，对接实时物流信息是有效地掌控手段。另外，有效利用金融衍生工具，充分发挥其作用，建立汇率风险对冲机制也是有效手段，拥有一整套完整的操作流程是针对国际贸易融资中存在的其他风险的必不可少的应对手段，当相关业务人员操作时能够严格遵循业务操作流程、各职能部门之间能够实现高度的信息共享，实现管理上的同步一致，那么就能够大大提高防范风险的有效性。
4.4立足现实发展情况，调整银行客户策略，规划资金供给机制
现实生活中，中小企业已经成为国际贸易融资的主要客户群体，满足这部分企业的需求已经是商业银行在国际业务领域不可避免的新方向，虽然对单独一个中小企业来说，可能会存在规模较小的问题，但是群体的数量绝对高，而且银行审批程序烦琐，效率低下又浪费了大量资源，这时开辟出集中处理中小企业的国际贸易融资需求，是解决商业银行拓宽融资渠道问题的有效方式。基于现实发展状况，商业银行应当充分认清现实企业需求，提高审批效率，实优化融资业务结构。银行出于对风险的把控而忽视中小企业的国际贸易融资需求的现象应该及时更正，商业银行应该正视中小企业的国际贸易融资需求。通过第三方金融机构担保的方式解决中小企业国际贸易融资问题，这种应对方式既能有效的调整失衡的资金供需结构，帮助中小企业和银行实现共同发展。
参考文献
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